Использование платежных агентов в работе управляющей организации
27.01.2021
09:49
27 января 2021 в 9:49
Деятельность по начислению платы за жилое помещение и коммунальные услуги является трудозатратной, требующей соответствующего материально-технического обеспечения. Часто мы сталкиваемся с ситуациями, когда эти вопросы отдаются на аутсорсинг, а выставление квитанций потребителям осуществляется не управляющей организацией, а выбранными ей платежными агентами.
Использование платежных агентов в работе управляющей организации
Преимущества использования платежных агентов в работе управляющей организации состоят в следующем:
1. Передача на аутсорсинг процессов по формированию, начислению, доставке квитанций и приема платежей от населения специализированной организации. Поскольку управлять процессами легче, чем управлять людьми, этот формат обеспечивает и экономию, и эффективность.
2. Отказ от непрофильной работы с начислениями. Задача управляющей организации состоит, прежде всего, в техническом обслуживании общего имущества многоквартирных домов. Финансово-бухгалтерские отношения требуют специальных знаний в области нормативки, которыми отдельные управляющие организации могут не обладать.
3. Перенесение работы по взаимодействию с населением с управляющей организации – на расчетный центр, являющийся платежным агентом. Работа с населением является вредной. Особенно, когда вопрос касается денег, оплачиваемых по квитанциям. У платежного агента может быть достаточно опыта, ресурсов и возможностей решать эти вопросы и нести ответственность за корректность цифр в квитанциях.
Управляющая организация выступает в качестве поставщика, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги. Свои обязательства перед поставщиком выполняет плательщик (закон относит к нему только физические лица).
Деятельность по приему платежей физических лиц осуществляет платежный агент, который выступает либо:
- оператором по приему платежей (в случае заключения с поставщиком договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц);
- платежным субагентом (в этом случае договор по приему платежей заключается с оператором по приему платежей, но конечным бенефициаром остается поставщик, то есть, управляющая организация.
Когда квитанции выставляются не на имя управляющей организации, а на имя расчетного центра (который принимает деньги на свои собственные реквизиты), у жителей часто возникают опасения и сомнения относительно корректного такой схемы (потому что фактически приходится платить лицу, с которым собственник не состоит ни в каких отношениях). В этом случае денежное обязательство физического лица перед поставщиком (то есть, управляющей организацией) считается исполненным в размере внесенных платежному агенту наличных денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту (п. 3 ст. 3 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее – Закон № 103).
Такой подход соответствует п. 3 ст. 16.1 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», где указано, что обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю) либо платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц.
Варианты работы с платежными агентами и расчетными центрами
Платежные агенты чаще всего выступают в качестве расчетных центров, с комплексным пакетом ЖКХ-услуг, включающих: выставление квитанций, ведение ГИС ЖКХ, реализацию функций внешней бухгалтерии и так далее. Управляющая организация заключает договор с платежным агентом на тот пакет услуг, который ей реально необходим.
Существующей практикой в ЖКХ наработано две схемы работы с платежными агентами.
Схема первая. Платежные агенты осуществляют формирование платежных документов, но прием денежных средств от населения на собственный счет не осуществляют. Структура таких квитанций может быть довольно сложной с группой получателей и QR-кодов (один счет – текущее содержание, другой – специальный счет по капремонту, остальные счета – в пользу каждого ресурсника). Этот вариант работы можно назвать лайтовым, поскольку он удобен и для платежного агента (не касающегося чужих денег) и для поставщика.
Схема вторая. Платежные агенты не только выставляют квитанции, но и осуществляют прием денежных средств от населения на собственный специальный банковский счет или счета (п. 14 ст. 4 Закона № 103). Если денежные средства получены от населения в виде наличности, платежный агент обязан их сдавать в банк для зачисления на специальный банковский счет в полном объеме (п. 15 ст. 4 Закона № 103).
В отношении специального счета возможны следующие операции:
- зачисление наличных денежных средств, принятых от физических лиц непосредственно платежным агентом (оператором по приему платежей или платежным субагентом);
- зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
- списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
- списание денежных средств на банковские счета.
Другие операции законом не предусмотрены. И здесь, в рамках второй схемы, также возможно два варианта работы с платежным агентом:
1. Вариант «Расщепление». Каждый рубль, получаемый от физического лица, распределяется платежным агентом по совокупности получателей платежа. Пропорция такого распределения определяется в договоре, который заключается с поставщиком.
Плюсы этой схемы в том, что каждое заинтересованное лицо получит определенный объем денег. Минус в том, что автоматизм расщепления не позволяет вмешиваться в данный процесс в ручном режиме (например, кому-то заплатить полностью, а кому-то придержать платеж).
2. Вариант «Без расщепления». В этом случае в договоре с платежным агентом может быть предусмотрено, что все денежные средства, собираемые в пользу конкретного дома с жителей – переводятся управляющей организации, а уже она сама определяет приоритетность платежей (с самостоятельной оплатой, минуя третьих лиц в виде платежного агента). Эта схема видится автору более здоровой и рабочей.
Платежные агенты и персональные данные
В законе установлено безусловное право для управляющей организации на расчеты с нанимателями жилых помещений и собственниками при участии платежных агентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц, а также банковских платежных агентов. При этом согласие жителей как субъектов персональных данных на передачу персональных данных платежным агента – не требуется (п. 15 и 16 ст. 155 ЖК РФ).
Одновременно полезной практикой будет прописать в договоре управления многоквартирным домом право управляющей организации на передачу персональных данных платежным агентам. В то же время важно объяснить жителям мотивы такого решения и официально их об этом уведомить.
Стоит помнить, что в случае ошибок в квитанциях потребитель вправе заявить претензию с требованием о выплате штрафа платежному агенту («лицу, привлеченному исполнителем для осуществления функций по расчету платы за коммунальные услуги») (п. 155(1) Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354).
Использование платежных агентов в работе управляющей организации позволяет оптимизировать многие рабочие процессы внутри компании, сделать подход работы с потребителем более профессиональным и качественным. В то же время, часто мы сталкиваемся с административным давлением на управляющие организации и требованиями работы с определенными платежными агентами с высокой комиссией (например, в 2-3%). Эти ситуации нужно аккуратно разруливать, чтобы не пострадали интересы как жителей, так и управляющей организации.
Автор: Павел Кузнецов, управляющий многоквартирными домами, автор книги «Управление многоквартирным домом: настольная книга управдома», преподаватель Русской школы управления, член экспертного совета Ассоциации «Р1», кандидат наук
Сайт: pavelkuznetzov.ru
Использование платежных агентов в работе управляющей организации
Преимущества использования платежных агентов в работе управляющей организации состоят в следующем:
1. Передача на аутсорсинг процессов по формированию, начислению, доставке квитанций и приема платежей от населения специализированной организации. Поскольку управлять процессами легче, чем управлять людьми, этот формат обеспечивает и экономию, и эффективность.
2. Отказ от непрофильной работы с начислениями. Задача управляющей организации состоит, прежде всего, в техническом обслуживании общего имущества многоквартирных домов. Финансово-бухгалтерские отношения требуют специальных знаний в области нормативки, которыми отдельные управляющие организации могут не обладать.
3. Перенесение работы по взаимодействию с населением с управляющей организации – на расчетный центр, являющийся платежным агентом. Работа с населением является вредной. Особенно, когда вопрос касается денег, оплачиваемых по квитанциям. У платежного агента может быть достаточно опыта, ресурсов и возможностей решать эти вопросы и нести ответственность за корректность цифр в квитанциях.
Управляющая организация выступает в качестве поставщика, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги. Свои обязательства перед поставщиком выполняет плательщик (закон относит к нему только физические лица).
Деятельность по приему платежей физических лиц осуществляет платежный агент, который выступает либо:
- оператором по приему платежей (в случае заключения с поставщиком договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц);
- платежным субагентом (в этом случае договор по приему платежей заключается с оператором по приему платежей, но конечным бенефициаром остается поставщик, то есть, управляющая организация.
Когда квитанции выставляются не на имя управляющей организации, а на имя расчетного центра (который принимает деньги на свои собственные реквизиты), у жителей часто возникают опасения и сомнения относительно корректного такой схемы (потому что фактически приходится платить лицу, с которым собственник не состоит ни в каких отношениях). В этом случае денежное обязательство физического лица перед поставщиком (то есть, управляющей организацией) считается исполненным в размере внесенных платежному агенту наличных денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту (п. 3 ст. 3 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее – Закон № 103).
Такой подход соответствует п. 3 ст. 16.1 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», где указано, что обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю) либо платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц.
Варианты работы с платежными агентами и расчетными центрами
Платежные агенты чаще всего выступают в качестве расчетных центров, с комплексным пакетом ЖКХ-услуг, включающих: выставление квитанций, ведение ГИС ЖКХ, реализацию функций внешней бухгалтерии и так далее. Управляющая организация заключает договор с платежным агентом на тот пакет услуг, который ей реально необходим.
Существующей практикой в ЖКХ наработано две схемы работы с платежными агентами.
Схема первая. Платежные агенты осуществляют формирование платежных документов, но прием денежных средств от населения на собственный счет не осуществляют. Структура таких квитанций может быть довольно сложной с группой получателей и QR-кодов (один счет – текущее содержание, другой – специальный счет по капремонту, остальные счета – в пользу каждого ресурсника). Этот вариант работы можно назвать лайтовым, поскольку он удобен и для платежного агента (не касающегося чужих денег) и для поставщика.
Схема вторая. Платежные агенты не только выставляют квитанции, но и осуществляют прием денежных средств от населения на собственный специальный банковский счет или счета (п. 14 ст. 4 Закона № 103). Если денежные средства получены от населения в виде наличности, платежный агент обязан их сдавать в банк для зачисления на специальный банковский счет в полном объеме (п. 15 ст. 4 Закона № 103).
В отношении специального счета возможны следующие операции:
- зачисление наличных денежных средств, принятых от физических лиц непосредственно платежным агентом (оператором по приему платежей или платежным субагентом);
- зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
- списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
- списание денежных средств на банковские счета.
Другие операции законом не предусмотрены. И здесь, в рамках второй схемы, также возможно два варианта работы с платежным агентом:
1. Вариант «Расщепление». Каждый рубль, получаемый от физического лица, распределяется платежным агентом по совокупности получателей платежа. Пропорция такого распределения определяется в договоре, который заключается с поставщиком.
Плюсы этой схемы в том, что каждое заинтересованное лицо получит определенный объем денег. Минус в том, что автоматизм расщепления не позволяет вмешиваться в данный процесс в ручном режиме (например, кому-то заплатить полностью, а кому-то придержать платеж).
2. Вариант «Без расщепления». В этом случае в договоре с платежным агентом может быть предусмотрено, что все денежные средства, собираемые в пользу конкретного дома с жителей – переводятся управляющей организации, а уже она сама определяет приоритетность платежей (с самостоятельной оплатой, минуя третьих лиц в виде платежного агента). Эта схема видится автору более здоровой и рабочей.
Платежные агенты и персональные данные
В законе установлено безусловное право для управляющей организации на расчеты с нанимателями жилых помещений и собственниками при участии платежных агентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц, а также банковских платежных агентов. При этом согласие жителей как субъектов персональных данных на передачу персональных данных платежным агента – не требуется (п. 15 и 16 ст. 155 ЖК РФ).
Одновременно полезной практикой будет прописать в договоре управления многоквартирным домом право управляющей организации на передачу персональных данных платежным агентам. В то же время важно объяснить жителям мотивы такого решения и официально их об этом уведомить.
Стоит помнить, что в случае ошибок в квитанциях потребитель вправе заявить претензию с требованием о выплате штрафа платежному агенту («лицу, привлеченному исполнителем для осуществления функций по расчету платы за коммунальные услуги») (п. 155(1) Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354).
Использование платежных агентов в работе управляющей организации позволяет оптимизировать многие рабочие процессы внутри компании, сделать подход работы с потребителем более профессиональным и качественным. В то же время, часто мы сталкиваемся с административным давлением на управляющие организации и требованиями работы с определенными платежными агентами с высокой комиссией (например, в 2-3%). Эти ситуации нужно аккуратно разруливать, чтобы не пострадали интересы как жителей, так и управляющей организации.
Автор: Павел Кузнецов, управляющий многоквартирными домами, автор книги «Управление многоквартирным домом: настольная книга управдома», преподаватель Русской школы управления, член экспертного совета Ассоциации «Р1», кандидат наук
Сайт: pavelkuznetzov.ru
Компания Инфокрафт
